惠民保符合政策的底层逻辑
对房地产的持续的稳房价、稳预期的调控，对互联网科技企业的监管，对平台经济滥用市场地位的规范，对教育培训行业核弹级的毁灭式打击，揭示了中国监管政策的底层逻辑已经悄然发生了变化。保险行业的惠民保恰是顺应了这种底层逻辑的改变，从而一飞冲天，成为过去一年在保险行业无可厚非的现象级产品。
国家政策的逻辑是来支持国家战略目标的。中国的战略目标是什么？看看两个一百年的奋斗目标。第一个一百年，是到中国共产党成立年时全面建成小康社会。第二个一百年，是到新中国成立年时建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。
全面建成小康社会的底线任务和标志性指标就是贫困人口的全部脱贫。第一个百年目标已经达成。
第二百年的现代化是社会主义的现代化，是以人民为中心的现代化，是全体人民共同富裕的现代化。十九大报告六次提到“共同富裕”。社会发展的主要矛盾是不再是绝对贫困，而是不平衡。是经济上的相对贫困，社会上的不平等。粗浅的理解，以前是让一部分人先富起来，现在是要共同富裕。以前是患寡，现在是患不均。
大摩在两周前发表了一篇宏观策略报告，题目是中国监管重置(ChinasRegulatoryReset)。其核心观点是政策制定者正在将监管的优先级从增长到平衡增长与可持续发展：社会平等，数据安全以及自主可控。
不要忘记大大说的："统筹好发展和安全两件大事，集中精力办好自己的事"。对于保险行业，惠民保就是从保险的视角，以普惠的手段，办好自己的事，解决好人民医疗保障的问题，不要因病返贫。
惠民保就是保险行业的医药集采
在几年前保险也开始互联网+之时，在互联网保险崛起之际，行业的观察者和评论者畅想着互联网颠覆传统保险业。
这是一个以代理人和中介为主要销售渠道的行业，而互联网的核心价值之一就是消除不对称，消灭中介；更何况，相比日常消费品的，下单买了个保险后，订单交付连快递都省了。保险行业似乎就像是一位挥舞着旗帜的大无畏战士，向互联网保险创新的队伍喊着"向我开炮"！
然而，几年过去，互联网没有去中介化，是加强了中介化。当年的屠龙少年还没完成屠龙就化身成了恶龙。互联网保险渠道的佣金率，以百万医疗为例，从30-40%涨到了50-60%甚至到70%。购买一个商品，得到的价值是支付价格的20-30%，其它的都消耗在了中间流通环节，这合理吗？似乎不合理。这存在吗？存在，而且还不少见。这符合人民群众的利益吗？似乎不符合。
保险隔壁的医药行业可能有过之而无不及，社会暴露的矛盾更加显性，舆论更加激烈。医改，新医改，再医改。医院零加成，流通两票制，似乎效果并不显著。然后，医保局挂牌，定价权集中，随后祭出超级杀器：药品集采。从最早的4+7，到扩面，到后面的5批集采，刀刀见血，招招致命。药品价格最高降幅95+%，平均降幅50%。这叫惠及民生。
看看医药，再看看保险行业，保险行业的同仁们心里不知道是不是能平衡些。本号之前的一篇文章“创新支付”这款创新药对药企是否有效讲述了药企被逼的可比保司还急。
增长就像是氧气，有它的时候感觉不到，缺的时候才知道它是多么的必不可少。
年是十四五规划制定之年，也是行业称为惠民保的元年。惠民保以城市为单位，为城市定制型商业健康险。窃以为，这就是对商业健康险的市级集采。相比百万医疗，保费价格下降50%-80%，可与药品集采的降幅相媲美。版趋势是不分年龄，不计较既往症，以及包含用得上的特定特药。有政府站台，惠民保的筹资效率大大提升（基于政府站台力度不同而不同），这才是去掉中间商，或者至少是试图去掉中间商的高额费用。
天下大势，顺之者昌。积极参与惠民保业务的两家头部企业，圆心和镁信，在前两周分别宣布融资15亿和20亿元人民币。如果说互联网保险成就了慧择和水滴的上市（从现在股价看，不能说成就了他们的企业），那么惠民保和特药险成就的突飞猛进的圆心和镁信，能走多远？
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本文编辑：佚名
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